「変動金利」
変動金利は返済途中に定期的に金利が見直されるタイプのローンです。
一般的には金利タイプの中では金利が一番低く設定されています。
金利は半年ごとに見直され、金利が下がれば返済額は減り、金利が上がれば返済額が増えます。ただし、半年ごとの金利の見直しごとに返済額が変わるわけではありません。一般的には返済額の変更は5年ごとに行われます。5年に1度の更新であれば、返済額アップに対する準備をする猶予ができます。
また金利の見直し後の返済額は前回の125％までしか上がらないルールがあります。仮に毎月の返済額が10万円だった場合、どれだけ金利が上昇していても5年後の返済額の上限は125％の12万5,000円となります。ただし、実際は返済額が130％アップしていた場合、残りの5％は免除されるわけではありません。次の更新時に繰り越されることになります。
メリット
- 固定金利よりも金利が低めに設定されている
- 今後金利が上昇しなければ、ずっと低金利を享受できる
デメリット
- 将来金利が上昇するリスクがある
- 金利が上昇すれば返済額も上昇し返済が苦しくなる不安がある
「夫婦共働きで余裕資金がある場合は変動金利」
金利の変化に対応できる余裕資金がある家庭でしたら変動金利がおススメです。余裕資金があれば、万が一金利が上昇しても返済額が変わる前に余裕資金で繰上げ返済できれば借入額を減らすことができ金利の上昇にも対応できます。また借入額がわずかな家庭であれば、金利が上昇で受ける影響は少ないと考えられます。
